Возврат страховки по кредиту

Как вернуть навязанную страховку?

Получая кредит на покупку квартиры или автомобиля, либо оформляя потребительский кредит многие люди сталкиваются с дополнительными затратами на оформление страховки.

Не имея специальных знаний в данной сфере, многие думают, что страховка по кредиту является обязательным условием, а при досрочном погашении займа или расторжении кредитного договора все внесенные средства можно будет легко вернуть.

На самом деле, очень часто добиваться возврата страховой суммы порою приходится через суд или через Роспотребнадзор.

Что такое страховка?

Вначале разберемся, что такое страховка, ее стоимость и как банки навязывают подобные услуги.

В законе не прописано строгих указаний по поводу обязательности страховки. Но страхование недвижимости при оформлении ипотеки и автомобиля, в случае использования автокредита – многие считают целесообразным.

Все остальные виды страховок могут применяться по Вашему желанию, в том числе:

страхование жизни.
страхование здоровья (несчастный случай или болезнь заемщика, повлекшие установление инвалидности 1 или 2 группы)
риски потери работы, однако, такой страховой случай распространяется только на увольнение заемщика в связи с ликвидацией компании в которой он работает, либо в связи с сокращением штата компании. Риск потери работы в связи с увольнением заемщика по собственному желанию в страховку практически не включают - по понятным причинам.
риск потери права собственности – титула.
страхование товаров, на которые оформляется кредит.

Страховать свой кредит или нет?

На этот вопрос Вы должны ответить сами. Но, в любом случае, это должно быть только Ваше решение, а не результат "уговоров" со стороны банка, и уж тем более, такая услуга не должна быть включена в кредит без Вашего ведома.

Стоимость страховки накладывает на заемщика дополнительные расходы.

В любом случае - страхование жизни, здоровья и других рисков при получении потребительского кредита - всегда дело добровольное.
Банк не вправе Вас обязывать страховать Ваши риски!

У разных банков существует разные схемы расчета и списания страховки:

банк может рассчитать сумму страховки за весь период кредитования и списать ее единовременным платежом. Так как средний срок потребительского кредита составляет 5 лет - сумма страховки набегает приличная.
чтобы заемщик не обратил внимание на наличие и стоимость такой "услуги", банки включают сумму страховки в общий размер кредита, прописывая в кредитном договоре, что заемщик якобы дает поручение банку перечислить сумму страховки на счет компании. На руки же банк выдает изначально запрашиваемую заемщиком сумму, а о наличии страховки и ее размере заемщик узнает получив график платежей. Такую схему используют многие банки, в частности, Банк Ренессанс Кредит, Лето Банк, Банк Русский Стандарт.
такие банки, как Хоум Кредит и Совкомбанк работают на похожих условиях, но "разбивают" сумму кредита на 2 части, указывая отдельно сумму, подлежащую выдаче заемщику, и отдельно плату за страхование.
бывает более "аккуратный" способ оплаты страхования - когда банк списывает сумму страховки ежемесячно, а размер таких платежей, как правило, относительно невелик (на таких условиях работает, например, Банк ВТБ 24). Сумма страховки может быть указана в графике платежей отдельной колонкой, либо в выписке по лицевому счету, которую заемщик может бесплатно заказать в любом отделении своего банка.

На какие уловки идут банки?

Кредитные специалисты банков часто идут и на такие уловки – например:

могут предоставить на подпись страховые документы в общей массе кредитных бумаг, не предупредив заемщика, что он оформляет еще и страховку вместе с кредитом;
бывает - намекают на то, что без страховки Вам могут не одобрить кредит или, что сейчас случается гораздо реже - страхование обязательно, оно включено в типовой договор банка, и Вы не можете от него отказаться...

Отказывайтесь смело! Для пущей убедительности можете пригрозить, что прямо из банка пойдете в Роспотребнадзор с жалобой на банк - кредит одобрят быстро и извинятся за доставленные неудобства.

Можно ли отказаться от страховки?

Можно! От услуги страхования можно отказаться еще до заключения с банком кредитного договора, достаточно лишь быть внимательнее при подписании документов, которые предлагают Вам сотрудники банка.

Среди всех этих "Договоров", "Правил", "Индивидуальных условий" страховка может именоваться по-разному: "Комиссия по присоединению к договору страхования" (если договор страхования от Вашего имени заключает банк), "Договор страхования (полис)" (когда договор страхования заключается непосредственно с заемщиком).

Вовремя заметив дополнительные списания, Вы вправе отказаться от страховки, написав соответствующее заявление в банк. Банк обязан принять такое заявление и прекратить дополнительные списания по кредиту.

Расторжение договора страхования – процедура не сложная. Но, для страхователя ведь главное - не сам факт прекращения отношений со страховой компанией, а возврат потраченной им суммы денег на страховку!

Как отказаться от страховки!

Если же Вы заметили страховку уже после заключения кредитного договора, то есть несколько вариантов развития ситуации:

Полное возвращение страховки, возможно в том случае, если Вы погасили свой кредит в течение 1-2 месяцев после его оформления. Здесь Вам, скорее всего, даже не придется обращаться в суд – у страховщика не будет никаких аргументов в пользу того, куда именно ушла внесенная Вами сумма страховки.
Частичное возвращение страховки, осуществляется в том случае, если с момента заключения договора страхования прошло более 6 месяцев. Тогда банк (или страховая компания) могут настаивать на том, что значительные средства ушли на администрирование страховки. Тем не менее, если суммы чрезмерно велики, можно запросить у страховой компании распечатки понесенных ею затрат. Так можно добиться максимально полного возмещения суммы.

В этой ситуации, скорее всего, придется подключить к разбирательствам юристов и судебные инстанции.
Отказ от возвращения страховки – это наиболее частая ситуация, с которой сталкиваются клиенты банков и страховых фирм. Прописанные в договорах мелким шрифтом условия могут содержать информацию о том, что оберегая Вас во время использования кредита, страховая компания освобождает себя от возвращения Вам средств.

При таком варианте развития событий Вам следует сразу подключить опытных юристов, поскольку самому вряд ли удастся вернуть свои деньги.

Возврат страховки – это довольно затруднительная и сложная ситуация, разобраться в которой без знания законов будет весьма не просто,
не смотря на все заверения кредитных экспертов и консультантов.

Таким образом, возвращение страховки по кредиту возможно, однако на деле эта процедура бывает куда более сложной, чем описывают кредитные специалисты банков.

Для того чтобы быть уверенным в возврате своих средств необходимо подойти весьма серьезно к вопросу подписания договора страхования и ещё до его подписания добиться изменения всех условий, вызывающих Ваши сомнения.

Хотите узнать, сколько можно вернуть своих денег за страховку?

Позвоните нам по телефонам

276-89-01 или 8-937-177-80-96

и запишитесь на консультацию.